Bankinter registró en 2024 otro año récord. El banco ha elevado su beneficio el año pasado un 13%, hasta los 953 millones de euros, frente a los 845 millones que obtuvo en 2023, cuando estableció su anterior marca, sin computar las cifras de 2021, cuando registró unos emolumentos extraordinarios por la salida a Bolsa de Línea Directa. La rentabilidad escala hasta el 18% de ROE (rentabilidad sobre fondos propios).
El margen de interés avanza un 3%, mientras que suma un 15% en comisiones
Bankinter registró en 2024 otro año récord. El banco ha elevado su beneficio el año pasado un 13%, hasta los 953 millones de euros, frente a los 845 millones que obtuvo en 2023, cuando estableció su anterior marca, sin computar las cifras de 2021, cuando registró unos emolumentos extraordinarios por la salida a Bolsa de Línea Directa. La rentabilidad escala hasta el 18% de ROE (rentabilidad sobre fondos propios).
Todo ello pese a las bajadas de los tipos de interés que ha emprendido en los últimos meses el Banco Central Europeo (BCE). Esto se tradujo en una planicie en el margen de interés, que se eleva un 3%, hasta los 2.278 millones. Lo compensa una sustancial mejora de los ingresos por comisiones, que se elevaron un 15%, hasta los 717 millones. Con esto, el margen bruto se eleva un 9%, hasta los 2.901 millones. En el cuarto trimestre, el margen de interés cae un 3%, por un alza del 9% de las comisiones y un alza del 17% en los gastos. El beneficio trimestral cae el 14%.
Sobre los ingresos pesa el margen de clientes, que cae del 3% al 2,91% de hace un año (2,79% frenta al 2,86% del trimestre anterior), mientras que el coste de los recursos de los clientes escala al 1,42% frente al 0,89% de hace un año. No obstante, en el cómputo trimestral, el coste de los depósitos ya refleja la caída en los tipos de interés y cede del 1,47% al 1,4%. Por el lado de las comisiones, remolcan el alza el negocio de gestión de activos (+21%), broker (+12%) y el negocio de pagos (+7%).
La Bolsa, no obstante, arrancó la jornada, infligiendo un severo castigo al banco, con caídas cercanas al 3%. Según un informe de Jefferies, la razón estaba precisamente en los ingresos, puesto que calculan que las cifras publicadas por la entidad están un 2% por debajo de las previsiones del mercado, mientras que el beneficio antes de impuestos está un 11% por debajo de lo esperado. A ello impactó un alza mayor de lo esperado en los costes y unas dotaciones de 164 millones superiores a lo esperado. También pesaba el hecho de que, en la primera información difundida al mercado, Bankinter no daba previsiones sobre 2025.
No obstante, durante la conferencia de analistas, los responsables del banco consiguieron calmar a los inversores con algo de información sobre por dónde esperan que discurra este ejercicio. En concreto, vaticinaron que Bankinter cerrará 2025 con otro beneficio extra, respaldado por un crecimiento de las comisiones a un dígito alto, mientras que esperan que el margen de interés se estabilice.
En este contexto, Bankinter sí presenta una mejora en el negocio, que avanza un 9%, hasta los 223.000 millones en volúmenes con clientes, de modo que los recursos de los clientes suman un 13%, mientras que la gran alza de los volúmenes viene por los recursos fuera de balance, que sumaron un 22%, 10.000 millones más que hace un año.
En cuanto al crédito, la cartera crece un 4,2%, hasta los 80.097 millones y confirma la recuperación del negocio hipotecario de la última parte del año. La cartera hipotecaria ha crecido un 5% frente al año anterior, con un ritmo de producción de 5.800 millones, la misma cifra que en 2023, pese al periodo bajista del precio del dinero que comenzó en Europa durante el ejercicio pasado.
Los costes operativos se incrementan un 6%, hasta los 1.054 millones, si bien dejan la ratio de eficiencia del banco en el 36%, la más baja del sector. En cuanto al capital, la ratio CET 1 fully loaded (que mide el capital de máxima calidad) se eleva hasta el 12,41%, frente al 12,3% que tenía hace un año. La morosidad, por su parte, se mantiene estable, congelada en el 2,11%, si bien la tasa de cobertura se eleva ligeramente, hasta el 69%.
Por geografías, España supuso buena parte del negocio, con un beneficio de 1.219 millones, un 10% más, y 2.547 millones en margen bruto y el margen de intereses avanzando un 1%. Portugal, por su parte, ha registrado una mejora del beneficio del 18%, mientras que para el negocio irlandés es del 22%.
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